Cómo calcular el vencimiento de un pagaré en Chile 2026

Firmaste o recibiste un pagaré y necesitas saber exactamente qué día vence, qué pasa si cae en un inhábil bancario y en qué plazo tienes que protestar antes de perder la acción ejecutiva. Esta guía resuelve el cómputo con la Ley 18.092 en la mano, muestra tres casos reales con fechas de 2026 y te deja un método reproducible para calcular el vencimiento con la calculadora de días hábiles.

1. ¿Qué es un pagaré y por qué el vencimiento es crítico?

Definición legal según Ley 18.092

El pagaré es un título de crédito regulado por la Ley 18.092 sobre Letras de Cambio y Pagarés, complementada por el Código de Comercio en sus artículos 110 y siguientes. Es un documento en que una persona —el suscriptor— promete pagar a otra —el beneficiario— una suma determinada de dinero, en un lugar y fecha definidos. La particularidad frente a un simple reconocimiento de deuda es que incorpora mérito ejecutivo: con el pagaré firmado y protestado puedes iniciar un juicio ejecutivo sin necesidad de probar la obligación de fondo.

Ese mérito ejecutivo depende de dos elementos: que el documento cumpla los requisitos del artículo 102 de la Ley 18.092 y que el vencimiento esté correctamente identificado. Si el vencimiento está mal calculado o es inexigible, la ejecución se cae y vuelves a la vía ordinaria.

Diferencia entre fecha de emisión y fecha de vencimiento

La fecha de emisión es el día en que el pagaré se suscribe. La fecha de vencimiento es el día en que la obligación se hace exigible. Son dos momentos distintos y suelen confundirse en pagarés con glosas tipo “pagaré a 30 días”. El cómputo del plazo arranca el día siguiente a la emisión: el día de emisión no se cuenta.

Esta regla, uniforme en materia cambiaria chilena, tiene consecuencia práctica. Un pagaré firmado el 10 de marzo con vencimiento “a 60 días” tiene como día uno el 11 de marzo, no el 10.

Modalidades: a la vista, a día fijo, a plazo contado desde la fecha

La Ley 18.092 reconoce cuatro formas de vencimiento aplicables al pagaré:

La forma más usada en el comercio chileno es la tercera: pagaré a plazo contado desde la fecha. Y es ahí donde aparece la pregunta de este artículo: ¿esos días son corridos o hábiles bancarios?

2. Cómo se computa el plazo: días corridos vs. días hábiles bancarios

Cómo se cuenta el plazo del pagaré: días corridos con vencimiento al día hábil bancario siguiente

El plazo contractual del pagaré se cuenta en días corridos (regla general del art. 48 y 50 del Código Civil, aplicable supletoriamente por el art. 107 de la Ley 18.092). Lo que la ley sí traslada es el vencimiento final: el art. 52 de la Ley 18.092 ordena que, si el día de pago cae en festivo o feriado bancario, el pago se exige al día hábil bancario siguiente.

En la práctica bancaria y comercial chilena existe la convención de redactar los pagarés con glosas como “a 30 días hábiles bancarios” o “a 60 días hábiles bancarios”, en cuyo caso el cómputo íntegro corre en hábiles bancarios. Lee la glosa literal del pagaré antes de calcular: si dice “días corridos” o “días calendario”, cuentas en corridos y solo trasladas el vencimiento final si cae inhábil; si dice “días hábiles bancarios”, cuentas todo el plazo saltándote sábados, domingos y feriados bancarios.

Si tu pagaré dice solo “a 30 días” sin especificar modalidad, no asumas: pide al banco o notaría la glosa literal registrada, porque la diferencia entre corridos y hábiles bancarios para 30 días puede ser de hasta 10 días calendario.

Qué es un día hábil bancario en Chile (CMF)

Un día hábil bancario, según la práctica consolidada bajo la supervisión de la CMF, es cualquier día en que los bancos atienden operaciones al público. En Chile esto excluye:

• Sábado y domingo.
• Feriados legales e irrenunciables.
• El 31 de diciembre de cada año, declarado inhábil bancario por norma expresa.
• Cualquier día que la autoridad declare suspensión de atención al público.

El sábado merece énfasis: aunque para efectos civiles y judiciales el sábado puede ser hábil, para pagarés y letras el sábado no es día hábil bancario en Chile. Esto es fuente constante de errores de cómputo.

Qué pasa si el pagaré dice “días corridos” o “días calendario”

Cuando el documento usa la glosa “días corridos” o “días calendario”, el plazo se cuenta de forma continua: lunes, martes, miércoles, jueves, viernes, sábado, domingo, feriado, todos cuentan. En este caso el vencimiento puede caer cualquier día del calendario. Si cae en inhábil bancario, igual se traslada al próximo hábil para efectos del pago, pero el cómputo de los días no cambia.

3. Qué ocurre si el vencimiento cae en inhábil

Traslado al próximo día hábil bancario

Si al terminar la cuenta de días el vencimiento calculado cae en sábado, domingo o feriado bancario, se traslada al próximo día hábil bancario. No se adelanta y no se mantiene en el día inhábil. Esta regla, consistente con la práctica mercantil y con el artículo 110 del Código de Comercio aplicado por analogía, protege al deudor de incurrir en mora por imposibilidad de pago.

El traslado también aplica para calcular el plazo de protesto: si el vencimiento se trasladó al lunes, el protesto se cuenta a partir del martes.

Feriados bancarios 2026 relevantes

Para el cómputo de pagarés en 2026, estos son los días inhábiles bancarios más relevantes:

Súmale el 1 de enero del año siguiente si tu pagaré cruza año nuevo. El sábado 15 de agosto cae en fin de semana, por lo que no corre plazo adicional, pero el 18 y 19 de septiembre juntos arrastran casi una semana en pagarés firmados en agosto.

Caso práctico: pagaré firmado 15 de diciembre 2025 a 30 días hábiles bancarios

Caso 1 — pagaré a 30 días hábiles bancarios. Tomemos un pagaré firmado el 15 de diciembre 2025 con glosa “pagaré a 30 días hábiles bancarios”. El cómputo arranca el martes 16 de diciembre 2025. Contando días hábiles bancarios y descontando sábados, domingos, el 25 de diciembre (Navidad), el 31 de diciembre (inhábil bancario) y el 1 de enero 2026 (Año Nuevo), el día 30 cae el jueves 29 de enero 2026. Si por el calendario del año en curso hubiese caído el 1 de enero, se trasladaría al primer día hábil bancario siguiente —típicamente viernes 2 de enero, si fuera hábil—.

4. Protesto del pagaré: plazo y consecuencias

Qué es el protesto y para qué sirve

El protesto es un acto solemne mediante el cual se deja constancia pública —ante notario— de que el pagaré no fue pagado al vencimiento. Es el requisito que habilita la acción ejecutiva cambiaria contra el suscriptor, avalistas y endosantes. Sin protesto oportuno no hay juicio ejecutivo cambiario; solo queda la vía ordinaria.

Plazo: día hábil bancario siguiente al vencimiento

El protesto por falta de pago debe practicarse dentro del primer día hábil bancario siguiente al vencimiento. Este plazo es breve y perentorio: si el pagaré venció un viernes, el notario debe protestarlo el lunes siguiente (o el martes si el lunes es feriado). Para calcular esta fecha con exactitud conviene usar una calculadora de días hábiles bancarios que ya incorpore el calendario de feriados actualizado.

Qué pasa si no se protesta a tiempo (pérdida de acción ejecutiva)

Si no protestas dentro del día hábil bancario siguiente al vencimiento, pierdes la acción ejecutiva cambiaria. El pagaré sigue siendo prueba de la deuda, pero debes cobrar por vía ordinaria: juicio declarativo con todas sus etapas probatorias. En términos prácticos: pierdes meses y la posibilidad de embargar de inmediato.

Caso 2 — protesto vencido. Un pagaré venció el viernes 6 de febrero 2026. El notario debe protestarlo el lunes 9 de febrero 2026 (primer día hábil bancario siguiente). Si el acreedor lo protesta recién el martes 10, el pagaré pierde su mérito ejecutivo y debe cobrarse por juicio ordinario. Un día tarde cuesta meses de litigio.

5. Prescripción de la acción cambiaria

1 año desde el vencimiento (art. 98 Ley 18.092)

El artículo 98 de la Ley 18.092 establece que la acción cambiaria contra el suscriptor del pagaré prescribe en el plazo de 1 año, contado desde el día del vencimiento. Es un plazo corto comparado con la prescripción general civil, y empieza a correr automáticamente desde el vencimiento efectivo, no desde la emisión. Si tu pagaré venció el 10 de marzo 2026, la acción cambiaria prescribe el 10 de marzo 2027.

Acción ordinaria vs. acción cambiaria

Prescrita la acción cambiaria, el acreedor conserva la acción ordinaria derivada del contrato que dio origen al pagaré (compraventa, mutuo, prestación de servicios). Esta prescribe en plazos más largos —generalmente 5 años para obligaciones mercantiles—, pero exige probar la causa de la obligación. Dejas de tener un título ejecutivo y vuelves a la carga probatoria completa.

Interrupción y suspensión de la prescripción

El plazo del artículo 98 se interrumpe con la notificación de la demanda y se suspende solo en los casos tasados por la ley. La gestión preparatoria de la vía ejecutiva —reconocimiento de firma o notificación de protesto— también interrumpe la prescripción. No basta con enviar cartas o requerimientos extrajudiciales: solo las gestiones judiciales notificadas interrumpen el cómputo.

6. Cómo calcular el vencimiento de un pagaré con la herramienta Días Hábiles Chile

Paso a paso con un pagaré real

La calculadora de días hábiles Chile resuelve en segundos lo que una planilla te tomaría media hora. El flujo es:

1. Toma la fecha de emisión del pagaré y agrégale un día (el día de emisión no cuenta).
2. Abre la calculadora e ingresa esa fecha como “fecha inicio”.
3. Ingresa el número de días del pagaré en el campo correspondiente.
4. Selecciona el modo “días hábiles bancarios”.
5. Lee la fecha de vencimiento resultante. Si cae en inhábil, la tool ya hace el traslado por ti.

Ejemplo: pagaré emitido 10 de marzo 2026 a 60 días hábiles bancarios

Caso 3 — pagaré a 60 días hábiles bancarios. Pagaré firmado el 10 de marzo 2026 con glosa “a 60 días hábiles bancarios”. Fecha inicio del cómputo: miércoles 11 de marzo 2026 (día base no se cuenta). En el intervalo caen tres feriados bancarios entre semana: viernes 3 de abril (Viernes Santo), viernes 1 de mayo (Día del Trabajador) y jueves 21 de mayo (Glorias Navales). La calculadora resuelve el vencimiento en el viernes 5 de junio 2026.

Verificación paso a paso:

• 60 días lunes-a-viernes puros desde el 11 de marzo caen en martes 2 de junio 2026 (12 semanas × 5 días = 60 hábiles si no hubiera feriados).
• Hay 3 feriados bancarios dentro del tramo (3-abr, 1-may, 21-may), que no cuentan como hábiles. Hay que sumar 3 días hábiles más al final.
• Martes 2-jun + 3 días hábiles (miércoles 3-jun, jueves 4-jun, viernes 5-jun) = viernes 5 de junio 2026.

Qué hacer con el resultado (agenda, protesto, cobranza)

Con el vencimiento calculado tienes tres fechas que debes agendar: el día del vencimiento (para gestionar el pago o el requerimiento), el primer día hábil bancario siguiente (para el protesto si no hay pago) y el día en que se cumple 1 año (para iniciar la acción cambiaria antes de que prescriba, si no has cobrado antes). Si gestionas cartera, revisa también la guía complementaria sobre días hábiles vs días corridos en Chile para evitar confundir regímenes de cómputo.

El vencimiento mal calculado es la causa más común de cobranzas que se caen antes de empezar. Dedica cinco minutos a verificar el día exacto, el modo de cómputo y el plazo de protesto. Con la Ley 18.092 y la calculadora correcta, nunca más te pillarán fuera de plazo.